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关注人数 34

  • 2014.01.08

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    工商信息

专家简评

测评日期:2018-10-18

测评专家:文斯
1、基础资产:资产主要为消费贷,根据2018年9月上线项目数据,消费类借款占比46.43%,汽车消费金融类为17.84%,车抵类19.51%,房抵类为16.22%,平台自有资产端占绝大多数,少部分来源于合作机构,资产端包括中盛乾元中盛普惠,车道宽,易车无忧
2、资产保障:平台定时对各类资产质量进行分析,合作机构承担担保责任,由项目提供方兜底垫
3、资金存管:江西银行
4、股东背景:创始人司书甲和吴晓晖是一致行动人,控股超过60%;A轮风投方钜致投资持股12.37%
5、负面舆情:暂无
6、财务数据:2017年净利润1283万元,2016年净利润587万元
7、收益水平:1个月5.81%,3个月8%,6个月9%,12个月10%,18个月11.3%
8、债转速度:0-1天
9、平台优势:资产类型全面、备案合规性较好、股权结构稳定
10、平台劣势:项目透明度较低
11、跟投专家建议:从近期资产占比来看,融贝网有意压缩车贷业务,大力开发消费贷业务,可以看出平台开发多种业务,有利于规避风险,不过车贷业务还是有存量存在的,所以这部分还需要注意一下,从平台的公布的运营数据来看,平台金额代偿率为3.5%,这个数据相对真实,也看出平台信息披露的真实性,由于融贝网比较低调,依靠平台创始人司书甲的个人IP做宣传,有自媒体矩阵,能够较低成本引入投资量。综合来看,该平台适合【平衡型】的出借人。

以上投资建议仅供大家参考,由于风险有滞后性,跟投专家不能保证平台100%安全,也不保证自己的观点100%正确,但保证所有的观点都是建立在客观,中立,专业的态度

专家深度测评

测评日期:2018-05-06
三位清华高才生创立的平台,最高年化超过11%,可投吗?
(投友交流截图)前段时间在跟投的粉丝交流群里看到,有投友对融贝网的评价,看起来评价还挺高的。说起融贝网,应该就会提到平台一个大亮点:由几个清华毕业的高材生创立的。据跟投君了解,融贝网有6位核心团队成员毕业于清华大学,平台控股人吴晓辉、司书甲便是其中两员。平台背景1、高管团队既然这是平台的亮点,那跟投君就先从平台的高管团队说起吧。 (高管团队介绍)以上是融贝网官网对于平台高管团队的介绍。吴晓辉是联合创始人执行董事,毕业于清华大学,获工学学位和硕士学位,曾就职于中信国际合作公司、券商投行,在学识上受到了高等教育,在工作经验上有着丰富的金融和管理的经验。司书甲是联合创始人CEO,毕业于清华大学,获工学学位和硕士学位,曾就职于中信国际合作公司,管理及运营能力丰富。可以看出吴晓辉和司书甲既是大学校友,又曾在同一家公司做过同事,一起创业也是志同道合的行为。陈晨是联合创始人CTO,毕业于南昌大学软件工程系,首经贸企业管理在读硕士,曾就职于用友,腾讯、中搜等互联网公司,有丰富的技术管理经验。从这里也可以知道平台高管都是兼具学识与经验的。插播一句,平台都是比较低调的,主要的宣传方式是联合创始人CEO进行的媒体宣传,似乎是借助司书甲形成的个人IP,带动与粉丝亲密互动。(司书甲的小司聊理财视频)2、股权结构分析说到了平台是由几个高材生创立的,那么他们是处于控股方还是为他人做嫁衣呢?以下是融贝网的股权结构图:(股权结构图)从股权结构分析,平台的实际控制人是以吴晓晖、司书甲为主的创始人团队。(北京易创合丰投资中心(有限合伙)股权结构)跟投君也看了一下北京易创合丰投资中心(有限合伙)的股权结构,吴晓辉占股99%,司书甲占股1%。也就是说在融贝网的股权中,吴晓晖、司书甲两人占股超过了60%,拥有了绝对的话语权,对于平台的稳定发展也是很有利的。3、平台融资除了创始人团队控股及高管控股,平台还获得了上海钜致投资管理有限公司的投资,占股大概12%。(平台宣传)而这个在跟投君进行搜索时也看到了,官网上写着知名风投,应该就是指这个钜致投资了吧。在2015年10月,融贝网宣布完成数千万元的A轮融资,由钜致投资领投。(钜致投资股权结构图)说钜致投资是知名风投一点不假,如上图所示,钜致投资由中建投资本管理(天津)有限公司,占股55%和钜洲资产管理(上海)有限公司,占股45%组成。中建投资本管理(天津)有限公司是中央汇金公司的全资二级子公司。而中央汇金公司是根据国务院授权,代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务的国有独资公司,是国有商业银行等重点金融企业的出资人、大股东。钜洲资产管理(上海)有限公司隶属于钜派投资集团,于15年在纽交所上市,是一家第三方财富管理服务提供商。由此可以看出该轮的风投方实力很强劲。2016年5月,北京华盈科创投资中心也投资了融贝网,目前占股大约5%。由此看来,平台背景实力还是不错的,高管团队学识与经验并存,创始人团队占股60%以上,有利于平台稳定,且获得知名风投,虽然占股不多,但是能看出平台有发展的潜力及其魅力。业务分析平台背景不错,那其业务模式如何呢?随着跟投君的脚步再去深入了解一下。跟投君进入融贝网的项目直投发现,底层资产主要是车贷,以及部分房贷和消费贷。从平台的运营报告数据来看最直观,2018年4月份车贷占了一半以上,但是消费贷的占比也有明显的增长。(融贝网的4月运营数据)以车贷为例,来分析一下融贝网的底层资产如何。1、具体标的分析(具体标的)跟投君点进了编号为YCZZ180547-058的标,发现借款人及抵押车辆的信息不多,并且只有文字描述,没有相应的图片,从这点上可以看出融贝网在标的信息披露方面还应加强。(借款协议)在查看借款协议范文的时候,跟投君发现,融贝网是采用了四方协议,甲乙方为出借人和借款人,乙方为第三方公司,丁方是融贝网,也就是说,融贝网的项目有第三方进行推荐。如上图所示,第三方是车道宽(北京)信息技术有限公司,通过股权结构可以看出,这是平台创始人吴晓晖、司书甲占股70%的平台,跟投君在其他标的借款协议也有看到河北久鼎作为第三方。由此可见,虽然平台底层资产来自第三方机构,但其实是平台创始人控制的资产端,属于自营资产。而另一第三方河北鑫邦汽车销售有限公司,也能从融贝网的投资方北京华盛科创投资中心(有限合伙)看出关联,其法人马庆,同时也是河北鑫邦的母公司裕丰(唐山)汽车销售有限公司的法人。而在房贷里,跟投君也看到了中盛乾元(北京)资产管理有限公司,而这个也是和平台创始人占股的。(中盛乾元股权结构)也就是说,虽然平台采取的是合作机构,但是会与合作机构有控制或者间接控制的关系,这其实就是平台剥离出去的资产端,这也有利于平台更好地把控风险。当然,平台还有与其他机构合作,并非所有第三方都是平台的资产端,在这里跟投君就不展开讲了。风控和保障平台对于还款保障方式主要有这几种:车辆抵质押:处置抵质押车辆;房屋抵押:处置抵押房屋;汽车消费金融:处置抵押车辆;消费贷:个人信用。(风控保障)上图是融贝网的风险管理架构及风险评估流程,可以说在那些宣传有几十道风控的平台来说,融贝网的这个风控流程就显得十分质朴了,但是这也并不影响平台的评估,毕竟风控靠得是做而不是说。1、银行存管在银行存管上是江西银行存管。2、逾期率平台数据披露方面是0,这可能与定义不同有关,平台对于逾期的定义是90天以上不还才算逾期,可能是平台在90天内通过催收或者其他手段来实现0逾期率。信息披露1、成交量截至2018年5月11日,平台累计交易总额达54亿,平台规模属于中等水平。2、资金净流入与贷款余额平台近期都是呈现资金流入为负的局面,但经跟投君了解,融贝网由于上个月资产不充足,所以是负,并不是有流动性风险;平台贷款余额在不断增长,说明平台在扩张。3、前10投资人&借款人前10投资人占比不到15%,前10借款人占比0.92%,均属于正常范围。合规备案情况上图是平台披露的备案信息,已经获得ICP证及等保三级证书,并且在2016年12月就上线了江西银行存管,可见平台还是在积极拥抱合规备案的。综合评估1、优劣势优势:平台由几位高材生联合创立的,核心团队兼具学识与经验;平台在低调中稳步发展,风投方钜致投资的背景强大,背靠国企中央汇金公司,但是平台对于这个并没有做过多宣传,可以说是太过低调了;大部分合作机构是融贝网剥离出去的资产端,有利于把控风险,上线银行存管及积极备案。劣势:平台过于低调,虽然有借助创始人司书甲的个人IP进行宣传,但是业内知名度还是较低。2、投资参考建议:中仓,这是个踏实做实事的平台,背景实力强,团队成员经验丰富,没有什么大的负面,积极备案。
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信息披露追踪

底层资产 资产主要为消费贷,根据2018年9月上线项目数据,消费类借款占比46.43%,汽车消费金融类为17.84%,车抵类19.51%,房抵类为16.22%,平台自有资产端占绝大多数,少部分来源于合作机构。
前10大股东 吴晓晖 24.41% 司书甲 24.41% 北京易创合丰投资中心(有限合伙) 16.49% 上海钜致投资管理有限公司 12.37% 陈晨 5.27% 北京华盈科创投资中心(有限合伙) 5.16% 张鸣晨 3.96% 戴名阳 3.17% 鲍磊 1.19% 马隆祥 1.19% 冯党辉 1.19% 严历 1.19%
融资情况 15年10月获得钜致投资3200.00万元A轮融资
疑似实际控股人 吴晓晖
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平台问答

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融贝网的省心投资金站岗的情况多不多?

省心投会自动找到合适的标投资的,所以你说的资金站岗情况还是比较少见的。

2018-10-12
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投友点评

好评度 96% >

知秋

好评

自从今年6月份我开始投融贝,体验很好,按时回款,提现秒到,不分节假日。创办人非常靠谱,清华大学的高材生。真正想做点实事的人。

靠谱 安全 提现快

2018-11-17 21:52

風繼續吹

差评

本来想投的,一看上节目的不敢投了。这些节目都是出钱买的,营销套路

2018-06-29 05:03

武圣

好评

很稳的平台,特殊时期,汇款很及时,继续复投

2018-06-20 16:30

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